Povinné poistenie majetku, osobného a dobrovoľného - hnuteľného a nehnuteľného majetku fyzických osôb. Pravidlá poistenia nehnuteľnosti Čo je poistenie nehnuteľnosti

Pojem a podstata poistenia nehnuteľnosť

Definícia 1

Poistenie nehnuteľnosti (nehnuteľnosti) je druh poistenia, ktorý spočíva v náhrade škôd, ktoré vznikli fyzickým osobám resp právnických osôb, v prípade poškodenia, poškodenia alebo straty ich nehnuteľností.

Predmetom poistenia je v tomto prípade majetková účasť spojená s držbou, užívaním a nakladaním s nehnuteľnosťou. Poisteniu zároveň podlieha nielen samotná nehnuteľnosť, ale aj majetok nachádzajúci sa vo vnútri poisteného objektu.

Nehnuteľnosť je možné poistiť proti nasledujúcim rizikám:

• zaplavenie (prerušenie kanalizácie, porucha vykurovacieho systému, hasenie požiaru atď.);
• mechanické poškodenie;
• požiare spôsobené výbuchmi plynu, údermi blesku atď.;
• prírodné katastrofy (záplavy, zemetrasenia, hurikány, tornáda atď.);
• protiprávne konanie tretích osôb (lúpež, vlámanie a pod.).

Právnické a fyzické osoby majú právo poistiť si celý svoj majetok alebo jeho samostatný podiel. V tomto prípade by výška poistnej sumy podľa zákona nemala presiahnuť skutočnú hodnotu poistného predmetu (alebo jeho podielu) v čase uzavretia zmluvy.

Poznámka 1

Zmluvu o poistení majetku (vrátane nehnuteľnosti) je možné uzavrieť na ľubovoľné obdobie (zvyčajne 12 mesiacov).

Ak doba presiahne jeden rok, potom je potrebné prepočítať hodnotu nehnuteľnosti a podľa toho aj výšku poistného.

Ak tú istú nehnuteľnosť poisťuje viacero poisťovní naraz, tak celková poistná suma podľa všetkých zmlúv by nemala presiahnuť skutočnú hodnotu poistného predmetu. Pri uzatváraní poistnej zmluvy je vlastník nehnuteľnosti povinný oznámiť poisťovateľovi, že tento predmet je už poistený, a uviesť všetky údaje o ostatných poisťovniach a poistných sumách.

Predmet a druhy poistenia nehnuteľnosti

Pri poistení nehnuteľnosti môže byť predmetom poistenia nehnuteľnosť v bytovom dome alebo samostatnom dome v meste, ich konštrukčné prvky (steny, podlahy, stropy, stropy), vonkajšie a vnútorné úpravy (obklady, tapety, parkety, dvere). , atď.), predmestské nehnuteľnosti (chaty, chaty, garáže, kúpele atď.).

Nasledujúce nehnuteľnosti nie sú predmetom poistenia:

• budovy s veľkým opotrebovaním;
• budovy podliehajúce demolácii, väčším opravám, ako aj skonfiškované alebo zabavené budovy;
• nedokončený majetok alebo taký, ku ktorému poistenec nemá vlastnícke práva;
• nachádza sa v oblasti vojenských alebo prírodných katastrof;
• použité nevhodne.

Právnické osoby si najčastejšie poisťujú kancelárske priestory, sklady, výrobné prevádzky, na ktoré všeobecné pravidlá poistenie.

Existujú dva hlavné typy poistenia nehnuteľnosti: vlastnícke a majetkové.

Poistenie titulu zahŕňa náhradu strát vzniknutých v dôsledku zbavenia poistenca vlastníckeho práva k predmetu poistenia. To sa môže stať, ak vlastník nehnuteľnosti nemal právo ju predať a transakcia bola súdnym rozhodnutím vyhlásená za neplatnú. V tomto prípade prechádza vlastníctvo na predchádzajúceho vlastníka. Navyše, ak peniaze vynaložené na obstaranie majetku neboli vrátené, poisťovňa sa zaväzuje nahradiť ich náklady.

Poznámka 2

Pred uzavretím takejto zmluvy poisťovateľ starostlivo skontroluje predmet poistenia z hľadiska čistoty všetkých obchodov s ním.

Poistenie majetku spočíva v povinnosti poisťovne nahradiť škodu, ktorá poistenému vznikne v prípade vzniku jednej alebo viacerých poistných udalostí uvedených v zmluve.

V poistení majetku je možné vyčleniť poistenie výzdoby interiéru (opravy), poistenie zodpovednosti vlastníka nehnuteľnosti, poistenie straty veci.

Poistenie dekorácie interiéru je relevantné v domoch s viacerými bytmi, keď môžu byť škody spôsobené zavinením iných obyvateľov (napríklad požiar alebo záplava).

Poistenie občianskoprávnej zodpovednosti zahŕňa vyplatenie poistného plnenia tretím osobám, ktorých majetok bol poškodený vinou poisteného.

Poistenie straty majetku spočíva v náhrade škody v dôsledku čiastočného alebo úplného zničenia poistenej veci. To je možné, ak sa pri jeho výstavbe použili nekvalitné materiály alebo práca bola vykonaná na nízkej úrovni.

Poistná suma a poistné plnenie

Nasledujúce faktory môžu ovplyvniť výšku poistného za poistenie nehnuteľnosti:

• rok výstavby a typ budovy ( súkromný dom alebo bytový dom)
• stavebný materiál (tehla, panel alebo drevo atď.);
• umiestnenie poistenej nehnuteľnosti;
• prítomnosť zariadení, ktoré zvyšujú stupeň rizika (krb, kachle, plynové kachle atď.), Typ vykurovacieho systému;
• všeobecný stav stien, stropov, stupeň opotrebenia inžinierskych zariadení;
• prítomnosť požiarneho poplachu;
• bytový alebo nebytový majetok, trvalo obývaný alebo neobývaný.

Taktiež pri posudzovaní pravdepodobnosti poistnej udalosti je potrebné zohľadniť charakteristiku regiónu, v ktorom sa poistená nehnuteľnosť nachádza. Ak ide o zónu zvýšeného rizika akejkoľvek živelnej pohromy (povodne, zemetrasenia, zosuvy pôdy, lavíny a pod.), potom bude výška poistného oveľa vyššia.

Poznámka 3

Ak bol predmet poistenia úplne zničený, potom musí byť poistná suma vyplatená v plnej výške. Okrem toho sú predmetom náhrady aj náklady poistenca spojené s jeho pokusmi o záchranu majetku.

Pri uznaní udalosti ako poistnej udalosti má veľký význam lokalizácia poškodeného alebo strateného majetku. Ak by napríklad poistník premiestnil časť majetku nachádzajúceho sa v predmete poistenia na iné miesto, kde došlo k jeho následnému poškodeniu alebo strate, tak poisťovňa odmieta nahradiť škodu.

Hlavnými dôvodmi, pre ktoré poisťovateľ odmietne poistné plnenie, sú nekalé konanie poisteného, ​​ktoré viedlo k poistnej udalosti, vrátane neprijatia opatrení smerujúcich k zachovaniu poistného predmetu; strata majetku v dôsledku nepriateľských akcií, jadrový výbuch; porušenie postupu pri oznamovaní vzniku poistnej udalosti poisťovni; konfiškácia majetku alebo zaistenie; prítomnosť nepravdivých informácií v predložených dokumentoch.

Na určenie skutočnosti vzniku poistnej udalosti a posúdenie výšky poistnej straty môže spoločnosť zapojiť externých odborníkov. Na základe nimi vydaného posudku a dokladov doložených poistencom rozhodne poisťovateľ o možnosti vyplatenia poistnej náhrady a jej výške.

Ak poistník nesúhlasí s rozhodnutím poisťovne, má právo podať žalobu na súd. Zároveň mu môžu byť kompenzované nielen straty po poistnej udalosti, ale aj morálna ujma a náklady súdneho sporu.

S politikou Ochrana domu bude váš byt či dom poistený proti najčastejším rizikám a poistená bude aj vaša zodpovednosť voči susedom (ak sa im pri prevádzke vašej nehnuteľnosti stane ujma).

Požiadajte o poistenie hypotéky online

S poistením hypotéky je váš byt či dom poistený proti najbežnejším rizikám, ako aj pre prípad straty vlastníctva.

Poistenie bankovej karty online

Chcete si byť istí bezpečnosťou svojich peňazí a chrániť ich pred votrelcami? Zabezpečte si komplexnú poistnú ochranu finančných prostriedkov za bankové karty Oh!

Poisťovacie služby v rámci poistných programov Ochrana blízkych a hlavy rodiny poskytuje LLC IC Sberbank životné poistenie, 121170, Moskva, ul. Poklonnaya, 3, budova 1, tel. +7 800 555 5595 (24 hodín denne, hovory v rámci Ruska sú bezplatné). Licencia na poistenie SL č. 3692 (druh činnosti - dobrovoľné poistenie osôb, okrem dobrovoľného životného poistenia) vydaná 5. marca 2015 Bankou Ruska (na dobu neurčitú). Oficiálna stránka www.sberbank-insurance.ru
Poisťovacie služby v rámci poistných programov Cestovné poistenie, Ochrana domácnosti, Ochrana karty, Poistenie hypotéky poskytuje IC Sberbank Insurance LLC, 115093, Moskva, ul. Pavlovskaja, dom 7, tel. +7 800 555 5557, (pracovná doba: pondelok - piatok od 9:00 do 19:00 moskovského času), licencie Ruskej banky na dobrovoľné poistenie majetku SI č. 4331 a na dobrovoľné poistenie osôb, okrem dobrovoľného životného poistenia SL č. 4331, vydaného Bank of Russia dňa 8.5.2015 na dobu neurčitú). Oficiálne stránky www.sberbankins.ru .
Uzatvorenie a nákup poistných zmlúv sa vykonáva na oficiálnej webovej stránke poisťovateľa poskytujúceho poistnú službu.
S viac detailné informácie o poistných zmluvách, zozname poistných rizík, o výlukách z poistného krytia, postupe pri určovaní poistnej sumy a výšky poistného plnenia (vrátane limitov poistnej povinnosti), o podmienkach uzatvorenia poistnej zmluvy, ako aj ako o ostatných podmienkach poistenia nájdete na webových stránkach

Poistenie hmotného majetku a majetku vo vlastníctve občanov je jedným z najobľúbenejších druhov poistenia. Hlavnou formou poistenia majetku je dobrovoľné poistenie. Podkategória povinné poistenie je zahrnutý iba obmedzený počet pozícií.

Výhody poistenia majetku pre fyzické osoby

V porovnaní so západnými krajinami a vysoko rozvinutými krajinami východného regiónu je segment poistenia majetku v Ruskej federácii stále málo rozvinutý. Napriek tomu prax posledných rokov ukazuje, že poistenie hmotného majetku, najmä proti živelným pohromám, a prijímanie poistných platieb môže poskytnúť obetiam významnú pomoc.

Existuje množstvo oblastí so zvýšeným seizmickým nebezpečenstvom, kde sa zemetrasenia alebo lavíny považujú za bežný jav. Tieto oblasti majú svoje vlastné poistky.

Vážna zmena klímy ukazuje, že prakticky neexistujú regióny, kde by ste sa mohli cítiť bezpečne. Požiare a hurikány ničia domy a majetok občanov za obrovské sumy. Krajina má tiež vysokú mieru majetkovej trestnej činnosti, ktorá má tendenciu narastať, keďže počet bohatých občanov rastie. Poistenie hmotného majetku umožňuje, ak nie úplne, tak čiastočne nahradiť škody spôsobené občanom v dôsledku protiprávneho konania.

Druhy poistenia nehnuteľností

Zoznam poistných rizík, proti ktorým si môžete poistiť svoj hnuteľný a nehnuteľný majetok, je pomerne rozsiahly, no prioritné sú tieto:

• nebezpečenstvo požiaru;
• prírodný prvok;
• núdzové technogénne situácie;
• konania tretích strán.

Najčastejším požiarnym rizikom sú požiare, ktoré môžu v priebehu niekoľkých minút zničiť všetok súkromný majetok. Oveľa menej často sa vyskytujú blesky, ktoré nevedú k požiaru, ale môžu vážne poškodiť majetok, napríklad auto. Technogénne katastrofy veľkého rozsahu sa vyskytujú pomerne zriedkavo a technogénne nehody, najmä vo viacposchodových obytných budovách, sa vyskytujú takmer neustále. Najčastejším javom je zatekanie vody od susedov, v dôsledku čoho môže dôjsť k vážnemu poškodeniu interiéru miestnosti, Spotrebiče a nábytok.

Bežné je poistenie straty a poškodenia majetku v dôsledku protiprávneho konania tretích osôb.

Prečítajte si o druhoch dobrovoľného poistenia majetku.

Úmyselné poškodenie alebo zničenie poisteného majetku samotným vlastníkom za účelom vyplatenia poistného spadá pod ustanovenia článkov Trestného zákona.

Poistnej náhrade nepodliehajú ani prípady, ku ktorým došlo z nasledujúcich dôvodov:

• nedbanlivosť poistenca;
• samovznietenie;
• zhoršenie vlastností predmetu poistenia;
• poškodenie veci z iných dôvodov.

Osoby, ktoré si poistili svoj majetok, nie vždy rozumejú dôvodom odmietnutia platenia poistného v uvedených prípadoch, a tak mnohé problémy musia riešiť súdnou cestou.

Čo spadá pod povinné

V legislatíve Ruskej federácie neexistuje pojem povinného poistenia majetku jednotlivcov. Ale existuje pojem "imputované poistenie", čo je. Banky tak minimalizujú svoje riziká v prípade vyššej moci. Niektoré banky môžu vyžadovať, aby ste si dodatočne poistili život a výkonnosť. Odmietnutie takéhoto poistenia neznamená odmietnutie hypotekárneho úveru, ale úroková sadzba z úveru sa spravidla zvyšuje o 0,5 – 1,5 %.

Prečítajte si o poistení nehnuteľnosti na hypotéku.

Donedávna platil princíp komplexného poistenia, ktorý dlžníkovi ukladal vážne finančné záväzky, no Rospotrebnadzor dospel k záveru, že takéto poistenie porušuje práva spotrebiteľov a nie je v súlade so zákonom o hypotékach. Dnes je príjemca hypotekárneho úveru povinný poistiť len zabezpečenie, teda priamo k nehnuteľnosti.

Pri poistení nehnuteľnosti nie sú predmetom náhrady škody, ktoré vznikli v dôsledku vád vzniknutých pri výstavbe stavby alebo chýb projektantov.

Pravidlá pre uzatváranie poistnej zmluvy na osobný majetok občana Ruskej federácie

cena

Poistná suma nemôže presiahnuť skutočnú hodnotu nehnuteľnosti. Výška príspevkov poistenca závisí od hodnoty hmotného majetku. Pri hodnotení umeleckých diel a starožitností môžu byť zapojení nezávislí odborníci.

Získanie poistnej náhrady a náhrady škody

Aby poistník dostal platbu pri vzniku poistnej udalosti, musí ju splniť určité akcie. Vznik tejto udalosti je potrebné oznámiť poisťovateľovi v lehote uvedenej v zmluve. Ak táto položka chýba, mali by ste sa zamerať na obdobie 72 hodín. Pripravte a poskytnite všetky informácie o spôsobenej škode. Je potrebné poskytnúť poisťovateľovi všetku potrebnú súčinnosť pri zvažovaní poistnej udalosti a asistenciu pri jej získaní potrebné dokumenty. Samostatne prijímať opatrenia na zníženie škôd zo vzniku poistnej udalosti.

Po všetkých potrebných kontrolách sa vypracuje zákon o vzniku udalosti uvedenej v zmluve a poistník môže dostať náhradu.

Čo sa dá poistiť

V prípade dobrovoľného poistenia nehnuteľnosti sa berú do úvahy tieto kategórie poistných predmetov:

• budovy;
• štruktúry;
• prebiehajúce stavebné projekty;
• priestory;
• pôda;
• domáci majetok.

Stavby sú stavby určené na trvalé alebo prechodné bývanie, ako aj stavby na účely domácnosti. Takéto budovy musia mať základy, steny, strechu, okná a dvere. Poistiť si môžete deliace steny, vonkajšie a vnútorné úpravy, inžinierske siete alebo celý objekt. K vybaveniu patria bazény, altánky, športové stavby a predmety náboženského uctievania.

V neúplných objektoch musia chýbať konštrukčné prvky. Môžu to byť steny, podlahy, strechy alebo vodovodné armatúry. Za predmety poistenia v priestoroch sa považujú dokončené projektové a Dokončovacie práce, zasklievanie, podlahy a interiérové ​​vybavenie.

Pozemok vo vlastníctve poistenca podlieha poisteniu len spolu s živlami dizajn krajiny, Ak nejaké existujú. Patria sem búrkové a drenážne systémy, zariadenia na zavlažovanie rastlín, kvetinové záhony, trávniky, fontány a ďalšie prvky dizajnu pôdy vytvorené človekom.

domáci majetok

Nehnuteľnosť je najrozsiahlejšou kategóriou poistných predmetov. V súlade so zákonom o poisťovníctve sa hmotný majetok vo vlastníctve poistenca posudzuje v troch rôznych skupinách:

• Nábytok a bytové zariadenie;
• domáce spotrebiče, náradie a záhradné vybavenie;
• výrobky z kože, kožušiny, drahých kameňov a kovov.

Do prvej skupiny patria aj koberce a osvetlenie. Do druhej skupiny patria všetky elektrické a elektronické domáce spotrebiče s výnimkou mobilnej komunikácie. Do tretej skupiny patria nielen moderné šperky, ale aj starožitnosti, súkromné ​​zbierky a umelecké diela. Ide o najnáročnejšiu kategóriu poistenia pre presnosť odborného posúdenia ceny unikátov, preto nie všetky poisťovne pracujú v tomto segmente.

Video