Visa PayWave (Visa PayWave) – čo to je? Bezkontaktná banková karta: ako platiť PayPass a payWave Víza bezkontaktnou kartou

Vďaka rozvoju technológií a zavádzaniu inovácií sa platobným systémom Visa, MasterCard a American Express podarilo úplne zaviesť nová metóda uskutočňovanie platieb. Hovoríme o bezkontaktnej platbe za nákupy, ktorú platobný systém Visa nazval PayWave. Čo je to za technológiu a na akom princípe funguje, budeme podrobne analyzovať.

Napriek tomu, že rad Visa zahŕňa bezkontaktné typy kariet, takúto technológiu pôvodne vyvinula spoločnosť MasterCard Corporation. Jeho hlavným účelom bolo zjednodušiť platby za drobné nákupy.

Pri zisťovaní, aká bezkontaktná platba využíva takýto produkt, je dôležité vziať do úvahy zvláštnosť - takáto karta nevyžaduje zadanie PIN kódu a na uskutočnenie platby ju stačí priniesť na špeciálny terminál vybavený špeciálna funkcia.

Najskôr sa takáto technológia rozšírila v zahraničí - v USA, Japonsku, Kanade a na Filipínach. V Rusku sa platba jedným dotykom začala používať až v roku 2008, išlo však len o ojedinelé prípady. Distribúciu takýchto kariet uľahčujú popredné domáce banky, ktoré takéto karty vydávajú:

• Moskovská priemyselná banka;
• banka Alfa;
• Raiffeisen;
• Citibank;
• ruský štandard;
• Tinkoff a ďalší.

Keďže takáto karta môže výrazne uľahčiť proces nákupu, zrýchliť a zjednodušiť ho, dopyt po nej výrazne vzrástol a mnohé banky sa snažia zaviesť do svojho radu aktualizované produkty.

Technológia PayWave sa postupne zavádza do ruských bánk

Princíp činnosti

Technológie PayWave a PayPass sú úplne rovnakého typu a fungujú na rovnakom princípe. Hlavným prvkom umožňujúcim bezkontaktné platby je NFC čip vybavený špeciálnou anténou. Zdá sa, že NFC je skratka pre bezdrôtovú komunikačnú technológiu krátkeho dosahu.

Pri skúmaní toho, čo sú to platobné víza, je dôležité zvážiť proces ich použitia. Platobný terminál v podstate na diaľku prečíta potrebné informácie z karty a zvukovým signálom vás upozorní na úspešnosť transakcie.

Chybné opätovné zaplatenie za tovar sa zdá nemožné, pretože systém sa po transakcii automaticky vypne.

Táto technológia vám umožňuje používať platobný nástroj na krátku vzdialenosť – kartu nie je potrebné vyberať z peňaženky, pretože potrebné informácie bude stále prijímať terminál. Ak existuje viacero podobných kariet vybavených podobným čipom, zariadenie vám neumožní platbu, čím sa dá vyhnúť chybným odpisom.

Ruská federácia stanovuje určité obmedzenia týkajúce sa používania technológie. Tieto zahŕňajú maximálnu sumu za takúto bezkontaktnú platbu - 1 000 rubľov. Ak je prekročený, držiteľ karty bude musieť vykonať ďalšie manipulácie - podpísať šek, zadať PIN kód pred platbou.

Porovnanie produktov Visa a MasterCard

Prvé karty, ktoré sa objavili s možnosťou platiť bez zadania PIN kódu, boli paywave a paypass. Rozdiely medzi týmito technológiami sú minimálne – líšia sa len poskytovatelia služieb. Rovnako ako analóg od American Express sa považujú za navzájom plne kompatibilné, čo umožňuje ich použitie na rovnakých termináloch.

Takéto zariadenia sú spravidla inštalované na miestach s vysokou návštevnosťou, kde je potrebné čo najviac urýchliť obsluhu. Tie obsahujú:

• zariadenia rýchleho občerstvenia;
• kiná;
• pokladne verejnej dopravy;
• lekárne.

Použitie takejto technológie vám umožňuje jednoducho a rýchlo platiť za služby bez potreby použitia hotovosti a prijímania drobných. Na rozdiel od tradičných bankových kariet môžete ušetriť ďalší čas tým, že nebudete musieť zadávať PIN kód a kontrolovať podpisy.

Bankové organizácie vydávajú širokú škálu bezkontaktných platobných nástrojov. V skutočnosti má každá kategória kariet svoj bezkontaktný náprotivok. Spotrebitelia často chcú získať kartu Classic Paywave Visa. Nie je ťažké uhádnuť, čo to je, keďže pod týmto názvom sa skrýva bezkontaktná verzia klasickej karty Visa, ktorá má rovnaké výhody ako jej štandardný náprotivok.

Paywave od VISA a Paypass od Mastercard fungujú na rovnakom princípe

MasterCard sa javí ako výhodnejšia v prípadoch, keď spotrebiteľ plánuje cestovať do zahraničia do krajín, ktoré sú členmi Európskej únie, keďže tento platobný systém sa tam používa všade. Visa je naopak vývojom spoločnosti z USA, a preto je oveľa pohodlnejšie ju používať v Amerike.

Visa pri platbe, konvertuje hotovosť klient v dolároch, kým MasterCard – v eurách.

Posledná nuansa je obzvlášť dôležitá, pretože rozdiely vo výmenných kurzoch môžu výrazne ovplyvniť výhody nákupov.

Výhody a nevýhody

Táto kategória bankových produktov má zrejmé výhody aj množstvo nevýhod, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri vydávaní karty. Medzi výhody patrí v prvom rade rýchlosť platieb, ktorá šetrí čas a zjednodušuje proces platby.

Vďaka možnosti bezkontaktnej platby už držiteľ karty nemusí odovzdávať platobný nástroj pokladníkovi, čo zvyšuje bezpečnosť. Keďže nie je potrebné zadávať PIN kód, je možné minimalizovať interakciu spotrebiteľa s platobným terminálom, ako aj eliminovať možnosť získať prístup k PIN kódu tretími stranami.

Životnosť takýchto kariet je oveľa dlhšia ako u štandardných plastov, čo je spôsobené nižšou mierou opotrebenia v dôsledku šetrnejšieho používania. So všetkými jeho funkciami, toto banková karta Zdá sa, že je to známy a spoľahlivý platobný prostriedok, pretože ho možno použiť v štandardných bankových termináloch.

Visa PayWave bude dobrou voľbou aj pre tých spotrebiteľov, ktorí často cestujú do zahraničia. Koniec koncov, aktívne sa používa v 30 krajinách a rozsah použitia je tam často oveľa vyšší ako v Rusku.

Napriek všetkým svojim výhodám má tento produkt aj množstvo nevýhod. Tie obsahujú:

1. Malý počet miest v Ruskej federácii, kde je používanie produktu povolené.
2. Neštandardné bezpečnostné opatrenia, ktoré by ste mali dodržiavať, aby ste predišli strate finančných prostriedkov na účte.
3. Potreba zablokovať čo najrýchlejšie v prípade straty.

Zástupcovia platobných systémov však ubezpečujú spotrebiteľov, že táto metóda je vysoko chránená a prípady podvodov s nimi sú extrémne zriedkavé.

Vydanie karty na bezkontaktné platby prebieha štandardným postupom

Kde požiadať o kartu

PayWave sa prvýkrát objavil v Ruskej federácii pomerne nedávno, na rozdiel od svojho predchodcu - MasterCard PayPass. Až v roku 2011 začala Alfa-Bank sériovú výrobu bezkontaktných kariet Visa a potom sa k nej pridalo množstvo ďalších bánk. Dnes má väčšina veľkých verejných a súkromných finančných inštitúcií vo svojom produktovom rade bezkontaktné varianty.

Napriek vysokým nákladom na čítacie zariadenia používané v predajniach počet bodov s implementovanou technológiou neustále rastie, čo z tohto nástroja robí moderný a pohodlný spôsob platby.

Ak budete dodržiavať bezpečnostné pravidlá a tipy týkajúce sa používania karty, karta zostane funkčná po dlhú dobu a finančné prostriedky spotrebiteľa zostanú v bezpečí. Pri zisťovaní, ako využiť visa paywave, by ste si mali v prvom rade uvedomiť, že časté a intenzívne ohýbanie karty, ako aj jej mechanické namáhanie, môže poškodiť dôležité prvky zodpovedné za jej funkčnosť. Z rovnakého dôvodu je vhodné vyhnúť sa vystaveniu čipu karty vlhkosti, pretože to povedie k poruche zariadenia.

Dôležité je vybrať si správne miesto na uloženie a nosenie karty. Podvodníci, ktorí sa na takéto bankové produkty špecializujú, totiž používajú špeciálne skenovacie zariadenia. Umožňujú im odpisovať finančné prostriedky držiteľa bez jeho vedomia za predpokladu úspešného skenovania.

Bezkontaktná banková karta už nie je novým platobným nástrojom na trhu finančných služieb. Mnoho ľudí však stále nevie, ako ho používať a aké sú jeho výhody a nevýhody.

Technologický pokrok nezostáva stáť. Súčasná úroveň technológie umožňuje vybaviť bankovú kartu špeciálnym čipom, ktorý umožňuje platiť za nákupy jednoduchým dotykom karty POS terminálu.

V skutočnosti je to jediný podstatný rozdiel medzi štandardnou a bezkontaktnou platobnou kartou. Prvý je potrebné vložiť do POS terminálu, zadať PIN kód a počkať, kým pokladník vykoná operáciu, druhý sa platí jednoduchšie a rýchlejšie.

Typy bezkontaktných kariet

Najpopulárnejšie bezkontaktné karty sú:

1. MasterCard PayPass;
2. Visa payWave.

Je celkom ľahké ich rozpoznať. Bezkontaktné karty prvého aj druhého platobného systému majú na prednej strane vyobrazenie vlny. Karty navyše obsahujú príslušné logá, ktoré potvrdzujú, že patria do bezkontaktnej rodiny: MasterCard obsahuje nápis „PayPass“ a Visa – „payWave“.

Zaujímavosťou je, že bezkontaktná platba kartou sa najčastejšie nazýva PayPass, už sa stala bežným podstatným menom.

Ako platiť bezkontaktnou kartou

Ide o pohodlný nástroj na bezhotovostné platby. S jeho pomocou je platenie za nákupy veľmi jednoduché a jednoduché. V skutočnosti celý proces platby vyzerá takto:

• klient informuje pokladníka o svojom želaní platiť za nákupy kartou MasterCard PayPass alebo Visa payWave;
• po príprave POS terminálu na platby a kontrole sumy nákupu musíte kartu priložiť k obrazovke platobného zariadenia na vzdialenosť do 4 cm;
• v závislosti od sumy nákupu môže byť potrebné, aby držiteľ karty zadal PIN kód (ak suma transakcie presahuje 1 000 rubľov);
• dokončenie transakcie bude indikované zodpovedajúcim svetelným a zvukovým signálom.

Za tovar bolo všetko zaplatené. Kupujúci nemusí podpisovať doklad o predaji.

Výhody a nevýhody

Zákazníci si ho obľúbia vďaka jeho nasledujúcim vlastnostiam:

• Pohodlné – kartu nemusíte vyberať z peňaženky. Stačí sa ho dotknúť obrazovky zariadenia.
• Absencia dodatočných gest ako zo strany používateľa karty, tak aj pokladníka výrazne urýchľuje proces platenia za nákup.
• Karta je vždy v rukách kupujúceho, takže pre útočníkov je ťažšie vidieť a zapísať si jej podrobnosti. Inými slovami, má vyššiu úroveň zabezpečenia.

Pokiaľ ide o nedostatky, existuje niekoľko z nich:

• nie všetky obchodné reťazce a zábavné podniky sú vybavené vhodnými čítacími zariadeniami;
• veľa pokladníkov sa bojí platiť pomocou bezkontaktného systému, ale inkaso robí „staromódnym spôsobom“ vložením karty do terminálu;
• povinnosť zadať PIN kód pri platbách nad 1 000 rubľov. Toto obmedzenie nie je možné odstrániť, niektoré banky umožňujú limit bezkontaktných platieb iba znížiť, ale nie zvýšiť.

Je zrejmé, že všetky nevýhody sú dočasné a závisia od popularizácie platobného nástroja medzi obyvateľstvom a úrovne školenia personálu maloobchodného reťazca. Okrem toho sa dá platiť bezkontaktnou kartou starým známym spôsobom.

Súčasné obmedzenie výšky nákupu (do 1000 rubľov v Rusku alebo do 25 eur v Európe) prakticky znižuje výhody bezkontaktnej platobnej karty na nič. Ale keď sa na to pozriete, je to presne určené na expresné nákupy a málokedy prekročia vyššie uvedené množstvo.

Je bezpečné platiť bezkontaktnou kartou?

Pre mnohých ľudí nepochopiteľný proces odpisovania peňazí znepokojuje potenciálnych používateľov bezkontaktných kariet. Veď takto v obchode si môžete odpísať peniaze z účtu aj niekoľkokrát za sebou. Alebo hackeri s výkonnou čítačkou môžu odstrániť všetky prostriedky na diaľku bez toho, aby si to používateľ karty všimol. To však zďaleka neplatí a tu je dôvod:

1. Počas transakcie sa vygeneruje unikátny kód, ktorý zašifruje informácie o aktuálnom nákupe. Ten slúži na potvrdenie platby. Zachytením tohto kódu hackeri nič nedosiahnu, pretože bol použitý iba na vykonanie tejto operácie. Pomocou tohto kódu nebudete môcť potvrdiť ďalšie výpočty;
2. na vytvorenie kódu sa používajú najspoľahlivejšie algoritmy a kľúče, vďaka čomu je takmer nemožné ho dešifrovať;
3. zníženie počtu prevodov kariet do rúk cudzincov znižuje pravdepodobnosť, že zločinci zaznamenajú podrobnosti o nej;
4. obmedzenie výšky platieb (1 000 rubľov) bezkontaktnou kartou je na jednej strane pre kupujúceho nepohodlné a na druhej strane neumožňuje útočníkom minúť všetky svoje úspory bez znalosti PIN kódu;
5. Terminál sa po započítaní jednej transakcie okamžite vypne, čo eliminuje možnosť opakovaného odpisovania prostriedkov.

Peňaženka na tienené karty

Mimochodom, strach ľudí, že informácie z ich platobnej karty je možné prečítať a následne použiť na výber peňazí, si podnikaví ľudia nemohli nevšimnúť. Hneď si uvedomili, že na tomto strachu môžu zarobiť.

Tak sa na trhu objavili peňaženky s tienenými priehradkami či kovové obaly/boxy na platobné karty. Takéto príslušenstvo neumožňuje prechod signálov antény a chráni plastové karty pred čítaním informácií na diaľku.

Náklady na tienenú peňaženku na Aliexpress začínajú od 200 rubľov. Všetko závisí od dizajnu a materiálu. Ide však skôr o prostriedok na morálnu istotu. Útočníci majú väčší záujem získať prístup k údajom o karte, ako je číslo karty, dátum vypršania platnosti a CVV kód, ktorý im umožňuje vybrať všetky peniaze naraz. Radšej ako riskovať a stiahnuť 1000 rubľov.

Áno, a aby si mohli vybrať tieto peniaze, musia sa k svojej obeti dostať pomocou čítačky veľmi blízko a nájsť miesto, kde sa peňaženka nachádza, čo samozrejme nezostane bez povšimnutia. Pre vreckového zlodeja je oveľa jednoduchšie vytiahnuť peňaženku a okamžite získať platobnú kartu.

Kde to zohnať

Karty s bezkontaktnou technológiou ponúkajú tieto banky: Alfa-Bank, Otkritie, Tinkoff, Vozrozhdenie, Moscow Industrial Bank. Líder medzi ruskými bankami ponúka aj Sberbank jednotlivcov vydať takéto karty. :

• klasické karty MasterCard PayPass a Visa payWave;
• rodina víz Aeroflot;
• Prémiové karty Visa Platinum Premier a World MasterCard Black Edition Premier.

V dôsledku toho by som rád poznamenal, že bezkontaktné karty výrazne urýchľujú proces platby za tovar a služby.

Platí to najmä vtedy, keď sa ponáhľate a nemáte čas vybrať platobnú kartu z peňaženky a zadať PIN kód. Pozoruhodný príklad: nakupovanie počas obedňajšej prestávky. V tomto prípade sa počíta každá sekunda, aby ste nemeškali do práce a všetko stihli.

Bezkontaktná banková karta sa rovnako ako všetky ostatné funkcie nelíši od klasických platobných kariet.

Alexander Babin

Strach zo všetkého nového je pomerne bežný jav. Človek sa často zľakne aj tých zmien, ktoré v konečnom dôsledku zmenia život k lepšiemu. Systematizovali sme najpopulárnejšie obavy týkajúce sa bezkontaktných platobných kariet a pokúsili sme sa vysvetliť, prečo nie je platba kartou Visa payWave nebezpečnejšia ako bežné karty a oveľa praktickejšia ako hotovosť.

Niekedy sa na trhu objavia nové riešenia, pri tvorbe ktorých sa vývojári zameriavajú na funkčnosť a spotrebiteľské vlastnosti a neberú do úvahy možné nebezpečenstvá. Pamätáte si na nedávnu minulosť, keď sa práve začali objavovať v predaji? mikrovlny a mobilné telefóny. Len leniví týmto vynálezom nepripisovali takmer smrteľnú radiáciu. Neskôr vášne opadli a teraz je takmer nemožné predstaviť si náš život bez smartfónu vo vrecku a mikrovlnky v kuchyni.

Niekedy môže byť veľmi ťažké posúdiť, ako je konkrétna inovatívna technológia chránená pred rôznymi hrozbami. Za strachy sa netreba hanbiť, môžete a mali by ste s nimi bojovať.

Bezkontaktná karta sa dá sfalšovať načítaním údajov z nej

Napríklad sa to dá údajne urobiť bez vedomia majiteľa pomocou výkonnej čítačky.

Na rozdiel od mnohých iných bezkontaktných kariet, ktoré sú vystavené takejto hrozbe, sú bezkontaktné platobné karty Visa payWave v Rusku založené na mikroprocesorovej technológii a majú všetky výhody čipových kariet.

Po prvé, na potvrdenie každej transakcie používajú bezkontaktné karty Visa payWave jedinečný kód, ktorý závisí od času transakcie, miesta predaja, sumy transakcie a ďalších parametrov. Zachytávanie údajov v takejto situácii je zbytočné, pretože tieto informácie nemožno použiť na potvrdenie iných transakcií.

Po druhé, na generovanie takéhoto kódu sa používajú spoľahlivé kryptografické algoritmy a kľúče, ktoré sú uložené v chránenej pamäťovej oblasti mikroprocesora Visa payWave.

Z bezkontaktnej karty môžete pokojne čítať osobné údaje, ktoré budú stačiť na nákupy na internete bez vedomia majiteľa

Platobné karty Visa payWave neobsahujú informácie o údajoch z pasu držiteľa, adrese, čísle bankového účtu alebo výške disponibilných finančných prostriedkov. A nie je také ľahké čítať údaje bez povšimnutia: podvodník sa musí priblížiť ku karte na vzdialenosť až štyri centimetre. Ukazuje sa, že musí vedieť, v ktorom vrecku je karta, správne umiestniť vybavenie a neprezradiť sa. Takéto manipulácie si vyžadujú zručnosti podobné tým, ktoré majú profesionálni vreckoví zlodeji.

Aj keď sa útočníkovi podarí získať informácie o karte Visa payWave, bude to veľmi, veľmi obmedzené. Tieto údaje neobsahujú žiadne finančné informácie a neobsahujú kódy CVV a CVV2 používané na potvrdenie transakcií pomocou magnetického prúžku alebo online transakcií.

Väčšina ruských bánk navyše podporuje technológiu Verified by Visa, čo znamená použitie jednorazového hesla na potvrdenie bezpečnosti transakcií na internete.

Bezkontaktná karta môže byť odcudzená a niekto môže ľahko vyberať peniaze alebo nakupovať, pretože pri platbe takouto kartou nepotrebujete potvrdzovať svoju totožnosť

Nielen platobné karty, ale aj hotovosť sú náchylné na krádež alebo stratu. Rozdiel je v tom, že v prípade straty karty Visa payWave má jej držiteľ stále možnosť kontaktovať banku a zablokovať ju a v prípade potreby napadnúť transakcie s cieľom vrátiť prostriedky. Bohužiaľ to nie je možné urobiť, ak dôjde k strate hotovosti.

Karta Visa payWave dokáže samostatne kontrolovať limity aj bez pripojenia k systému banky. Tento nástroj umožňuje bankám obmedziť počet bezkontaktných transakcií uskutočnených za sebou bez overenia držiteľa karty, ako aj sumu, za ktorú je možné takýto nákup uskutočniť. V predvolenom nastavení je to 1 000 rubľov.

Spravodajské agentúry môžu zbierať informácie o pohybe majiteľa bezkontaktnej karty

Dá sa prečítať všetkými skenovacími zariadeniami na letiskách, pri vchodoch do obchodov a supermarketov. Alebo nie?

Myšlienka takéhoto sledovania kariet sa zdá byť nepravdepodobná, pretože samotná Visa payWave nevyžaruje rádiové vlny, takže dialóg s čítačkou prebieha na krátku vzdialenosť (do 4 cm). Ukazuje sa, že používanie bezkontaktnej karty ako prostriedku na sledovanie pohybu používateľa je oveľa náročnejšie ako napríklad mobilný telefón, ktorý vysiela dosť silný rádiový signál.

Pri platbe za nákupy bezkontaktnou kartou môže dôjsť k dvojitému zaťaženiu

Podobné obavy vznikajú pri používaní univerzálnych terminálov, ktoré akceptujú všetky typy bankových kariet. Karta sa môže náhodne dotknúť alebo sa jej dotknúť terminál, platba sa uskutoční najskôr pomocou čipu alebo magnetického prúžku a potom pomocou bezkontaktnej technológie. Tento strach nemá opodstatnenie.

Pri nákupe pokladník najskôr zadá požadovanú sumu, až potom sa priloží karta, vymenia sa údaje a transakcia sa dokončí. Ak priložíte bezkontaktnú kartu k čítačke, ktorá s ňou nie je pripravená pracovať (napríklad po nákupe alebo bez zadania sumy), k transakcii ani k dobitiu nedôjde.

Platenie pomocou smartfónu nie je bezpečné, pretože v prípade jeho krádeže si útočník bude môcť odpísať prostriedky z účtu

Nie je to nebezpečnejšie ako používanie bežnej karty. Platobné riešenia Visa pre smartfóny, ktoré sa zavádzajú v Rusku, vyžadujú aktiváciu funkcie uzamknutia telefónu. Jednoducho povedané, keď platíte telefónom, musíte ho odomknúť. Okrem toho sa na uskutočnenie takýchto platieb používajú rovnaké bezpečnostné mechanizmy ako pri bežných bezkontaktných kartách, o ktorých sme hovorili vyššie.

Hackeri môžu hacknúť alebo infikovať smartfón počítačovým vírusom, po čom získajú prístup k účtu

Platobné riešenia smartphonov od Visa majú niekoľko bezpečnostných prvkov. Okrem už spomínaných mechanizmov sa na platbu mobilným telefónom používa alternatívne číslo karty s obmedzeným rozsahom. Nedá sa napríklad použiť na online nákupy.

Platobné údaje v telefóne sú obmedzené z hľadiska času používania, počtu a množstva povolených transakcií. Pravidelne sa aktualizujú, vďaka čomu je ich krádež len zbytočným plytvaním zdrojmi.

. Platba kartami Visa payWave prebieha dotykom na špeciálny terminál Visa payWave, v závislosti od jeho nastavenia môže byť vyžadovaný kontaktný spôsob platby. Spoločnosť Visa International Service Association poskytuje bankám možnosť vydávať platobné karty Visa, používať určený produkt a/alebo poskytovať túto službu okrem iného v súlade s platnými právnymi predpismi. Vydavateľské banky majú právo stanoviť obmedzenia na produkty, služby a ich používanie.

Platobné systémy idú s dobou a ponúkajú používateľom moderné platobné metódy, ktoré sú bezpečné a šetria čas. Technológia bezkontaktných platieb prešla aktívnym vývojom. Visa má PayWave, MasterCard má PayPass, MIR má MIR Pay, American Express má ExpressPay, China Union Pay má Quick Pass. Apple Pay je k dispozícii pre majiteľov zariadení Apple.

Bezkontaktná platba

Všetky plastové nosiče patriace do platobného systému Visa, vybavené špeciálnym čipom (poskytuje podporu Near Field Communication) a majú špeciálnu ikonu na prednej strane, umožňujú bezkontaktné platby.

Ak chcete zaplatiť, nemusíte kartu vkladať do žiadneho zariadenia ani po nej prechádzať prstom, aby ste prečítali magnetický prúžok. Stačí ho pripevniť k čítačke alebo priniesť na vzdialenosť 2-5 cm, nie je potrebné vyberať z peňaženky či puzdra. Prostriedky sa odpisujú automaticky do určitej sumy nad stanovenými limitmi, budete musieť zadať PIN kód.

Mnohí držitelia kariet ocenili pohodlie tohto spôsobu platby a sú pripravení ho používať každý deň. Suma na účte je zablokovaná okamžite;

Technológia PayWave

Hlavným cieľom vytvorenia technológie je zrýchliť a zjednodušiť proces platenia za nákup a skrátiť čas obsluhy jedného klienta. PayWave je založený na princípe rádiofrekvenčnej identifikácie (RFID), v plastovom nosiči je zabudovaný NFC čip zabezpečujúci prenos informácií medzi terminálom a kartou na vzdialenosť až 8 cm.

V Európe sa prvá bezkontaktná plastová karta objavila v roku 2005 (priekopníkom bola MasterCard), spoločnosť Visa predstavila PayWave v USA v roku 2007. PayWave sa v Ruskej federácii aktívne rozšírila na jeseň roku 2011.

Väčšina ruských bánk vydáva karty Visa s podporou PayWave (kreditné a debetné). Nie všetky produkty však majú čip NFC. Najčastejšie sa to týka okamžitých a neosobných kariet (napríklad spoločná značka „Pyaterochka“ od banky Pochta). Predtým si zákazníci mohli pri objednávke zadať, či čip potrebujú alebo nie, teraz jeho dostupnosť závisí od typu karty a to sa nedá odmietnuť.

Bezpečnosť

Vykonávanie transakcií pomocou PayWave je absolútne bezpečné z niekoľkých dôvodov:

1. Krátka vzdialenosť, na ktorú sa prenášajú informácie. Pri platbe sa používa jednorazový kód a nie skutočné údaje na plastovom nosiči, ktoré môžu útočníci zachytiť.
2. Automatická ochrana proti dvojitému zaúčtovaniu (po zaplatení sa terminál zapne).
3. Stanovenie maximálnej sumy platobným systémom, ktorá nevyžaduje PIN. Od 13. apríla 2019 v Ruskej federácii je to 3000 rubľov, v Bielorusku 25 bieloruských rubľov, na Ukrajine 25 hrivien, v Uzbekistane 25 $.
4. Karta zostáva vždy vo vašich rukách, nie je potrebné ju odovzdávať do pokladne. Neexistuje žiadne riziko odhalenia vášho PIN alebo CVV.

Rozdiely oproti PayPass

Pre bežného používateľa neexistujú žiadne významné rozdiely, v skutočnosti ide o rovnaké technológie. Rozdiel je badateľný len pri nákupe v zahraničí v miestnej mene. Visa s PayWave robí konverzie cez doláre, MasterCard s PayPass cez eurá.

Platobné nástroje

Bezkontaktnosť podporujú nielen klasické plastové karty. Teoreticky sa NFC čip hodí do každého zariadenia, robí z neho plnohodnotný platobný nástroj (smartfón, prsteň, prívesok na kľúče, náramok, inteligentné hodinky atď.) a pomáha platiť za drobné každodenné nákupy.

Karta Visa

Väčšina kariet Visa je vybavená čipom NFC. Niektoré banky ale napodobňujú plasty aj bez neho. Týka sa to momentálneho a nemenného. Premium vždy podporuje technológiu PayWave.

Viaceré banky dopĺňajú karty špeciálnou dopravnou aplikáciou, ktorá umožňuje platiť za cestovanie v MHD jedným dotykom.

Debetné resp kreditná karta Visa PayWave môže byť nasledujúcich typov:

• klasický;
• Zlatý;
• platina;
• Čierna;
• Podpis;
• Nekonečný;
• Virtuálne.

Líšia sa úverovým limitom a sadou ďalších privilégií, no všetky vám umožňujú platiť jedným dotykom.

Smartfón

Telefón založený na systéme Android (4.4 a vyšší) a podporujúci emuláciu hostiteľskej karty môže kartu jednoducho nahradiť. Väčšina nových modelov (nie starších ako dva roky) strednej triedy a vyššej podporuje bezkontaktné (vybavené NFC čipom).

Špeciálne nástroje vám pomôžu skontrolovať jeho prítomnosť. bezplatné programy NFCheck, NFC Check.

Zoznam modelov smartfónov s PayWave je dostupný na NFCWorld.com. Pre správne fungovanie potrebujete originálny firmvér, odomknutý bootloader a nesmiete mať práva root.

Existujú tri spôsoby platby za nákupy:

• inštaláciou špeciálnej aplikácie (najpopulárnejšia je AndroidPay, vhodné sú karty, VMCP, MobilePay, SWIP) s podporou akýchkoľvek kariet;
• používanie elektronickej peňaženky Visa Qiwi Wallet (Yandex.Money spolupracuje iba s MasterCard) s podporou len pre karty Visa;
• pomocou mobilných aplikácií od bánk (podporované sú iba „natívne“ karty).

Ako nastaviť?

Nevyžaduje sa žiadna špeciálna konfigurácia čipu NFC, funguje automaticky, keď je gadget s podobnou technológiou detekovaný na vzdialenosť až 8 cm.

Inštalácia aplikácie (pozrime sa ako príklad na Android Pay) zahŕňa niekoľko krokov:

1. Stiahnite si na Google Play.
2. Údaje o karte zadáme (ručne, cez fotoaparát). Ak bol plast predtým prepojený s Google Pay, stačí uviesť CVV, zvyšok údajov sa stiahne automaticky.
3. Akciu potvrdíme kódom z SMS.
4. Nainštalujeme ochranu (snímanie odtlačkov prstov, uzamknutie pomocou gesta), v opačnom prípade sa údaje z karty vymažú.

Android Pay funguje v Ruskej federácii od roku 2017, aplikáciu podporuje stále viac bánk (Alfa Bank, Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank, Gazprombank, MTS-Bank, Rosselkhozbank). Správca zariadenia Android poskytuje ochranu.

Ak sa miniaplikácia stratí, umožňuje vám ju na diaľku zablokovať a zničiť údaje na karte. Ak smartfón nie je aktívny 3 mesiace, informácie o kartách sa vymažú.

Pre stabilné fungovanie bankovníctva mobilná aplikácia aktualizácie sa musia vykonávať pravidelne. Proces prepojenia karty závisí od banky.

NFC prsteň

Prvý prsteň s čipom na platbu za nákupy sa objavil v roku 2013 vo Veľkej Británii. Prostriedky na tvorbu sa zbierali na crowdfundingovej platforme Kickstarter. Prvá platba bola uskutočnená v roku 2016 na olympijských hrách v Riu de Janeiro.

V súčasnosti sa vyrába veľa možností pre rôzne cieľové skupiny, čínski výrobcovia postupne zaberajú veľkú časť trhu. Prsteň nie je len platobným prostriedkom, ale zároveň plní aj dekoratívnu funkciu. Niektoré modely majú špeciálne tlačidlá na aktiváciu.

V Ruskej federácii takéto príslušenstvo ponúka Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. Cena sa pohybuje v rozmedzí 1000-4500 rubľov. Modul gadget spočiatku neobsahuje osobné informácie a môže byť použitý ako darček. Často sú stanovené obmedzenia (maximálny zostatok 15 000, sumy transakcií za vykazované obdobie do 40 000).

Hlavnou nevýhodou prsteňa je, že podvodníci majú ľahký prístup k účtu, ak ho stratia. Neexistuje žiadna dodatočná ochrana (napríklad transakcie na smartfóne je možné zablokovať iba zavolaním do banky).

Napriek tomu, že sa na výrobu používa zirkónová keramika, príslušenstvo neznesie vysoké a nízke teploty a pády. V budúcnosti nemusí platba fungovať.

Podľa prognózy Visa bude do roku 2020 až 20 % platieb vo svete realizovaných pomocou takýchto zariadení.

Visa Micro Tag

Visa ako prvá v roku 2007 ponúkla použitie kľúčenky na platbu, ktorá sa prikladá ku kľúčom od auta alebo bytu. Veľkosť nepresahuje niekoľko centimetrov, na bokoch sú vytlačené symboly značky.

Ide o najmenší bezkontaktný platobný nástroj PayWave na svete. Dosah čipu je malý, nie viac ako 5 cm Výška jednorazovej transakcie nemôže presiahnuť 25 USD.

"Inteligentné hodinky"

Hodinky s NFC fungujú ako smartfón s podobným čipom a nahrádzajú bezkontaktnú kartu Visa. Na platbu za nákupy je potrebná synchronizácia so smartfónom.

Proces nastavenia sa líši podľa modelu. Platba prebieha cez AndroidPay. Najpopulárnejšie modely boli Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport a domáce Watch 2pay.

Ako použiť

Používanie miniaplikácií z karty PayWave na platby a výbery hotovosti je veľmi jednoduché.

Platba za nákupy

S kartou postupujeme nasledovne:

• Na termináli nájdeme špeciálnu ikonu potvrdzujúcu možnosť bezkontaktnej platby;
• skontrolujte množstvo na obrazovke;
• Plast, smartfón alebo iné zariadenie s čipom prinesieme k čítačke;
• počkajte na zvukový signál;
• Dostávame potvrdenie o zaplatení.

Pri používaní Android Pay stačí gadget „zobudiť“ a dotknúť sa ho čítačky. 3 platby sú povolené bez odblokovania, potom budete musieť zadať PIN kód. Ak medzi nimi došlo k odomknutiu, počítadlo sa vynuluje. Google nepoužíva informácie o mapách pripojených k službe. V systéme sa vytvorí virtuálna kópia, informácie o skutočnej karte zostávajú na serveroch.

Pri použití prsteňa treba počítať s krátkym dosahom čipu. Pri platbe neblokujte modul gadget voľnými prstami, inak môže dôjsť k strate signálu.

Pri používaní mobilnej aplikácie sa musíte prihlásiť (zadať heslo), v prípade potreby vybrať požadovanú kartu, priložte smartfón k čítačke a potvrďte platbu.

Výber hotovosti

Veľký ruské banky aktívne zavádzajú technológiu bezkontaktného výberu hotovosti. Dá sa to urobiť vo všetkých bankomatoch Tinkoff už teraz, do konca roka 2019 plánuje Sberbank vybaviť všetky terminály špeciálnymi čítačkami. Musíte postupovať nasledovne:

• Prinášame kartu alebo smartfón k čítačke;
• zadajte PIN;
• Hotovosť vyberáme bežným spôsobom.

Technológia chráni pred zachytením ATM karty, nehrozí jej náhodné zabudnutie v zariadení.

Čo robiť, ak to nefunguje

Technológia sa aktívne implementuje, ale zatiaľ nefunguje všade. Množstvo obchodných a servisných podnikov sa neponáhľa s inštaláciou nových platobných terminálov, aby ušetrili peniaze.

Niekedy signál z technických príčin neprejde. Všetky karty si zachovávajú obvyklý čip a magnetický prúžok. S transakciou nebudú žiadne ťažkosti. Hlavná vec je zapamätať si PIN kód.

Bezpečnostné predpisy

Pre bezproblémové používanie kariet s NFC je vhodné dodržať niekoľko jednoduchých pravidiel:

• príliš sa neohýbajte ani nezohrievajte;
• Zabráňte vniknutiu vlhkosti a tekutiny na čip;
• nenoste ho na miestach ľahko dostupných na čítanie podvodnými zariadeniami, používajte špeciálne puzdrá;
• V prípade straty okamžite zablokujte.

Výhody a nevýhody

PayWave má niekoľko výhod:

• rýchlosť platieb, čo vedie k výraznej úspore času v obchodoch, čerpacích staniciach atď.;
• vysoká úroveň bezpečnosti, údaje sa nedostanú k podvodníkom;
• zníženie stupňa opotrebenia plastového nosiča (pravdepodobnosť opätovného vydania zaplateného v dôsledku mechanického poškodenia je znížená);
• žiadne riziko zachytenia karty bankomatom;
• štandardné náklady na plasty;
• možnosť preniesť kartu na dieťa alebo príbuzného bez obáv, že budú vyberané veľké sumy (vyžaduje sa PIN kód).

Existujú aj nevýhody:

• nízky limit na transakcie bez použitia PIN (niektoré banky umožňujú nastaviť si túto sumu sami);
• meno majiteľa karty nie je vytlačené na šeku v prípade nepovoleného debetu, je ťažké napadnúť transakciu;
• nie všade sú nainštalované terminály podporujúce bezkontaktné platby a bankomaty, ktoré umožňujú výber hotovosti týmto spôsobom;
• Funguje iba so zariadeniami so systémom Android.

Revízna analýza

Majitelia bezkontaktných kariet Visa o nich hovoria vo všeobecnosti pozitívne. Použitie je jednoduché, ďalšie miniaplikácie sa ľahko pripájajú, platby jedným dotykom sa uskutočňujú takmer okamžite a ušetrí sa veľa času.

Nie som spokojný s nedostatkom plnohodnotnej infraštruktúry, najmä v malých sídlach. Nie všade sa používajú moderné čítacie zariadenia. Často sú problémy s prenosom signálu, musíte použiť klasickým spôsobom platba. Napriek ubezpečeniam vývojárov o absolútnej bezpečnosti platieb sa občas v rámci stanovených limitov vyskytujú nepovolené debety, ktoré je ťažké napadnúť.

Nie všetky bankomaty vydávajú bezkontaktnú hotovosť, aj keď to tvrdia. V tejto fáze vývoja technológie nie je možné úplne prestať nosiť plast, musíte ho nosiť pre každý prípad.

Záver

Platobný systém Visa ponúka jednoduchý, bezpečný a časovo nenáročný spôsob platby za každodenné nákupy. Dokončenie transakcie vo Visa Payment trvá niekoľko sekúnd. Stačí sa kartou, smartfónom alebo iným gadgetom vybaveným NFC čipom dotknúť čítačky a počkať na zvukový signál. Technológia PayWave je premyslená do najmenších detailov a je použiteľná na všetky typy kariet od Classic po Premium.

Je nemožné, aby sa údaje o karte dostali do rúk zločincov, je technicky nemožné. Premeniť smartfón, inteligentné hodinky, NFC prsteň alebo špeciálnu kľúčenku na plnohodnotný platobný prostriedok je jednoduché, nemusíte so sebou nosiť plast.

Väčšina domácich bánk plánuje nielen podporovať Nová technológia, ale aj inštalovať bankomaty s možnosťou bezkontaktného výberu hotovosti. Lídrami sú Tinkoff Bank, Sberbank a Alfa Bank. PayPass, PayWave a Apple Pay sa výrazne nelíšia.

V Rusku sa platobné karty s bezkontaktnou platobnou technológiou vydávajú od roku 2008, no zatiaľ sa nerozšírili – vydáva ich len asi 50 domácich bánk. Napriek tomu stále existuje určitý dopyt po tomto produkte - približne 2 milióny Rusov má bezkontaktné bankové karty.

Ako funguje bezkontaktná banková karta?

Bezkontaktná banková karta je „plastová“ karta so zabudovaným čipom s anténou (RFID tag), ktorá prenáša platobné informácie cez rádiový kanál. Obchody, ktoré akceptujú takéto karty, majú nainštalovaný špeciálny bezkontaktný terminál.

Na platbu bezkontaktnou bankovou kartou je potrebné priložiť alebo priniesť „plast“ k čítačke terminálu. Operácia nevyžaduje zadanie PIN kódu ani podpísanie účtenky. Maximálna výška transakcie je vždy obmedzená - pre karty ruských bánk je to 1 000 rubľov.

Rusi môžu požiadať o bezkontaktné plastové karty pomocou systémov VISA (technológia payWave) alebo MasterCard (PayPass). Tie sa v radoch domácich bánk vyskytujú niekoľkonásobne častejšie. Karty s technológiou PayPass ponúkajú napríklad také veľké finančné inštitúcie ako Renaissance Credit LLC, Bank of Moscow, Citibank a OJSC Promsvyazbank, „plastové“ payWave - Sberbank Ruska, Tinkoff Bank a Alfa-Bank.

Bezkontaktná banková karta môže byť debetný alebo kreditný, klasický alebo co-brandový, štandardný alebo prémiový. Náklady, servisné podmienky a možnosti takéhoto produktu určuje priamo vydávajúca banka.

Bezpečnosť používania kariet s technológiou bezkontaktných platieb

Majitelia bezkontaktných kariet sú chránení pred krádežou údajov prostredníctvom skimmingu alebo banálneho fotografovania „plastu“ bezohľadnými pokladníkmi a službami video monitorovania v obchodoch. RFID tag vložený do „plastu“ obsahuje informáciu o čísle a dátume expirácie bezkontaktnej bankovej karty, ktorá sa mimochodom prenáša do čítačky v nezašifrovanej podobe. Na rozdiel od bežných magnetických a čipových kariet však „plastové“ karty s technológiou bezkontaktných platieb neuchovávajú informácie o kóde CVV. Pre každú nasledujúcu operáciu sa vygeneruje dynamický jednorazový CVV.

Bezkontaktný „plast“ je bezpečnejší ako magnetická karta, ale v tejto veci je podradný platobných nástrojov, obsahujúci iba bežný čip. Napríklad minulý rok boli Rusom ukradnuté 2 milióny rubľov pomocou kariet payWave a PayPass. Pomocou podomácky vyrobených RFID čítačiek podvodníci čítali dynamické CVV z kariet návštevníkov nákupných centier a následne z nich vytvárali klony a v blízkej budúcnosti nimi platili v obchodoch. Po určitom čase, keď sa majiteľ „plastu“ pokúsil zaplatiť za svoj nákup, systém, ktorý zistil, že CVV už bol použitý, zablokoval prístup ku kartovému účtu, ale v tom čase už na ňom nebolo dosť peňazí. to.

Aby sme boli spravodliví, poznamenávame, že ak chcete, môžete sa pred takýmito krádežami chrániť pomocou „kariet“, peňaženiek, puzdier, držiakov kariet alebo tašiek, ktoré sa na RuNet predávajú už mnoho rokov.